Umkehrhypothek

Der Eigentümer einer Immobilie enthält von einem Darlehensgeber ein Darlehen in Form eines Einmalbetrages oder in monatlichen Raten.

Ganz konträr zu einem herkömmlichen Hypothekendarlehen zahlt der Eigentümer einer Immobilie als Kreditnehmer weder Zinsen noch eine Tilgung. Der entsprechende Kredit wird erst beim Tod des Eigentümers abgelöst. Bis dahin kann der Eigentümer mietfrei im eigenen Objekt leben. Der vorzeitige Verkauf durch den Eigentümer selbst ist aber auch möglich. Aus dem entsprechenden Verkaufserlös muss er dann das gegebene Darlehen auch tilgen. 

Die Umkehrhypothek eignet sich insofern als Alternative zum herkömmlichen Hypothekendarlehen, als Banken Hypothekendarlehen nur noch dann gewähren können und dürfen, wenn sichergestellt ist, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das Darlehen nebst Zinsen zu Lebzeiten noch zurückzahlen kann. Bei einer Umkehrhypothek sind vom Eigentümer der Immobilie zu Lebzeiten weder Zins noch Tilgung zu zahlen. Nach Ableben des Eigentümers verkauft der Darlehensgeber vereinbarungsgemäß die Immobilie und tilgt aus dem Erlös das Darlehen. Nicht selten rechnen sich Geldgeber bei Veräußerung der Immobilie einen hohen Gewinn aus. Bis dahin steigt jedoch kontinuierlich die Schuld durch die entsprechende Zinslast. 

Umkehrhypotheken werden auch als Immobilienrente oder Leibrente bezeichnet. Umkehrhypotheken sind per se ein sehr teures Produkt. Entsprechend hohe Abschlussgebühren und Zinssätze sowie erhebliche Risikoabschläge mindern deren Attraktivität deutlich. In der Regel werden nur bis zu 40 % des Verkehrswertes beliehen. Aus diesem Grund kommen Immobilien in ungünstiger Lage, und vor allem auf dem Land, eher weniger Betracht, sondern eher Metropolen wie die Stadt  München oder der Umkreis.


Weitere Begriffe:

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